Vad är ränta på ränta?
Ränta på ränta betyder att du får avkastning på den avkastning du redan fått. År ett ger 10 000 kr till 7 % 700 kr. År två ger de 10 700 kronorna 749 kr — eftersom de 700 nu också jobbar. Det låter litet, men effekten växer år för år, och efter 30 år har dina 10 000 kr blivit ungefär 76 000 kr. Därför betyder tid mer än belopp när du investerar.
Så ser det ut över tid
10 000 kr till 7 % om året (ungefär vad breda aktiemarknader historiskt gett före inflation):
| År | Belopp | Årets avkastning |
|---|---|---|
| 0 | 10 000 kr | — |
| 10 | ca 19 700 kr | ca 1 300 kr |
| 20 | ca 38 700 kr | ca 2 500 kr |
| 30 | ca 76 100 kr | ca 5 000 kr |
| 40 | ca 149 700 kr | ca 9 800 kr |
Titta på de sista tio åren: från 76 000 till 150 000 kr. Det sista decenniet ger mer än de första 30 åren tillsammans. Kurvan är platt i början och brant på slutet — det är det som gör den svår att tro på.
72-regeln
En snabb huvudräkning: 72 delat med avkastningen i procent = antalet år innan pengarna dubblas. Vid 7 % är det 72/7 ≈ 10 år. Vid 3 % är det 24 år. Vid 1 % på ett sparkonto är det 72 år. Regeln visar också varför avgifter spelar så stor roll: 7 % minus 1,5 % i avgifter är 5,5 %, och en dubblering tar då 13 år i stället för 10.
Den jobbar emot dig också
Ränta på ränta är samma sak som får skulder att växa. 20 000 kr i kreditkortsskuld till 20 % är 41 000 kr efter fyra år om du inte betalar av. Därför börjar de flesta råd om investeringar med: betala av dyra skulder först. Ingen aktie ger tillförlitligt 20 % om året.
Det typiska nybörjarmisstaget
Att vänta med att börja »tills jag har mer pengar«. 1 000 kr i månaden från 25 års ålder ger, vid 7 %, ungefär 2,4 miljoner kr vid 65. Börjar du vid 35 ger samma belopp ungefär 1,1 miljoner. De tio åren kostar hälften — inte för att du satte in mindre, utan för att ränta på ränta fick mindre tid.
Så ser du det i Kiggo
Kiggos guide »Kom igång« visar vad ett fast månadsbelopp kan växa till på 10, 20 och 30 år — som siffror, inte löften. Kiggos ring för lång sikt handlar just om vad som kan växa över tid. Avkastningen är aldrig garanterad; bara matematiken är säker.
Relaterade ord
Vanliga frågor
Gäller ränta på ränta för aktier också?
Ja, även om det inte finns någon »ränta«. Stiger dina aktier 7 % och utdelningen återinvesteras, är det de 107 procenten som stiger nästa år. Effekten är densamma — det heter bara avkastning på avkastning.
Vad bygger de 7 procenten på?
Ungefär vad breda aktieindex historiskt har gett i genomsnitt per år över långa perioder, före inflation. Det är ett genomsnitt över bra och dåliga år — inte ett löfte för nästa.
Förstör avgifter ränta på ränta?
De bromsar den. 1 % i årlig avgift låter lite, men det är 1 % av hela beloppet varje år — inklusive den del som annars skulle ha förräntat sig. Över 30 år kostar det typiskt en fjärdedel av slutsumman.
Kiggo förklarar — Kiggo ger inga råd. Vi säger aldrig vad du ska köpa eller sälja. Beslutet är ditt. Senast uppdaterad 2026-09-23.
Skrivet av Claus Frisch, grundare av Kiggo. Ingen rådgivare, ingen bank — Kiggo förklarar, du bestämmer.
