C'est quoi, l'investissement programmé ?
L'investissement programmé consiste à investir une somme fixe chaque mois — disons 100 € — que le cours soit haut ou bas. En anglais, on parle de dollar-cost averaging (DCA) ; ta banque parle de versements programmés. Comme la somme est fixe, tu achètes automatiquement plus de parts quand c'est bon marché et moins quand c'est cher. Tu n'as pas à deviner le bon moment, et tu ne peux jamais te retrouver à tout mettre au sommet.
Chaque point est un achat. Quand le cours est bas, tu obtiens plus de parts pour le même argent.
Un exemple chiffré
Tu places 100 € dans un fonds trois mois de suite. Le cours est de 10 €, 8 € et 12,50 €.
- Mois 1 : 100 / 10 = 10 parts
- Mois 2 : 100 / 8 = 12,5 parts
- Mois 3 : 100 / 12,50 = 8 parts
30,5 parts au total pour 300 € — un prix moyen de 9,84 €. La moyenne des trois cours était de 10,17 €. Tu as donc acheté moins cher que la moyenne, sans rien faire d'autre que tenir le rythme. C'est tout le truc : la somme fixe achète le plus quand le cours est le plus bas.
Ce que ça ne fait pas
L'investissement programmé ne donne pas un rendement plus élevé que tout investir d'un coup — un versement unique a même historiquement rapporté un peu plus sur la plupart des périodes, parce que le marché monte plus souvent qu'il ne baisse. Ce qu'il donne, c'est de la tranquillité : tu n'as pas besoin de savoir si c'est le bon moment. Et pour la plupart des gens, ce n'est de toute façon pas un choix — l'argent arrive une fois par mois avec le salaire.
Comment le mettre en place
La plupart des banques et courtiers proposent des versements programmés : tu choisis des fonds ou des actions et un montant, et ils achètent automatiquement chaque mois — souvent avec des frais de courtage réduits ou nuls. Ça règle aussi le problème des petits ordres, autrement coûteux. Vérifie quels fonds sont disponibles, et si ça peut tourner dans un PEA ou une assurance-vie plutôt que sur un compte-titres.
L'erreur typique du débutant
Suspendre les versements quand la Bourse baisse — « j'attends que ça reparte ». Ce sont précisément les mois où les 100 € fixes achètent le plus de parts. La pause supprime le seul avantage de la méthode.
Voici comment tu le vois dans Kiggo
Kiggo ne passe pas d'ordres et ne met pas en place de versements programmés — c'est ta banque qui le fait. Mais si tu saisis tes achats de chaque mois dans le portefeuille de Kiggo, tu vois le gain et la perte par fonds et au total. Sous « Démarrer », tu vois quels acteurs proposent des versements programmés.
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Questions fréquentes
Combien mettre chaque mois ?
La somme dont tu peux te passer pendant de nombreuses années sans t'en rendre compte. 50 € chaque mois pendant 20 ans bat 500 € pendant trois mois puis plus rien. Le plus important, c'est que ça continue.
Vaut-il mieux tout investir d'un coup ?
Historiquement un peu mieux en moyenne, parce que le marché monte la plupart du temps. Mais ça demande une grosse somme et l'estomac pour la voir baisser juste après. L'investissement programmé est la voie tranquille — et pour la plupart des gens, la seule possible.
Puis-je le faire dans un PEA ?
Souvent oui, chez les courtiers qui proposent les deux. Tu combines alors le rythme fixe et la fiscalité plus douce. Vérifie que le fonds choisi est éligible au PEA.
Kiggo explique — Kiggo ne conseille pas. Nous ne te disons jamais quoi acheter ou vendre. La décision est la tienne. Dernière mise à jour : 2026-09-23.
Écrit par Claus Frisch, fondateur de Kiggo. Ni conseiller, ni banque — Kiggo explique, tu décides.
