Mitä on kuukausisäästäminen?
Kuukausisäästäminen — englanniksi dollar-cost averaging (DCA) — tarkoittaa, että sijoitat kiinteän summan joka kuukausi, vaikkapa 100 €, riippumatta siitä, onko kurssi korkea vai matala. Koska summa on kiinteä, ostat automaattisesti enemmän osuuksia, kun on halpaa, ja vähemmän, kun on kallista. Sinun ei tarvitse arvata oikeaa hetkeä, etkä voi koskaan päätyä laittamaan kaikkea huipulla.
Jokainen piste on osto. Kun kurssi on matala, saat samalla rahalla enemmän osuuksia.
Laskuesimerkki
Laitat 100 € rahastoon kolmena kuukautena peräkkäin. Kurssi on 10, 8 ja 12,50 €.
- Kuukausi 1: 100 / 10 = 10 osuutta
- Kuukausi 2: 100 / 8 = 12,5 osuutta
- Kuukausi 3: 100 / 12,50 = 8 osuutta
Yhteensä 30,5 osuutta 300 eurolla — keskihinta 9,84 €. Kolmen kurssin keskiarvo oli 10,17 €. Ostit siis keskiarvoa halvemmalla tekemättä muuta kuin pysymällä suunnitelmassa. Siinä on koko juju: kiinteä summa ostaa eniten, kun kurssi on matalin.
Mitä se ei tee
Kuukausisäästäminen ei anna korkeampaa tuottoa kuin kaiken sijoittaminen kerralla — itse asiassa kertasijoitus on historiallisesti tuottanut useimmilla jaksoilla hieman enemmän, koska markkina nousee useammin kuin laskee. Kuukausisäästäminen antaa rauhaa: sinun ei tarvitse tietää, onko nyt hyvä hetki. Ja useimmille se ei ole valinta muutenkaan — raha tulee kerran kuussa palkan mukana.
Näin sen perustat
Kaikki suomalaiset pankit ja välittäjät tarjoavat automaattisen kuukausisäästön: valitset rahastot ja summan, ja he ostavat automaattisesti joka kuukausi — rahastoissa yleensä ilman kaupankäyntipalkkiota, ja osalla välittäjistä myös ETF:iin ja osakkeisiin. Se ratkaisee myös ongelman, että pienet kaupat ovat muuten kalliita. Tarkista, mitä rahastoja voi valita. Huomaa, että osakesäästötilille käyvät vain osakkeet, joten rahastojen kuukausisäästö tehdään arvo-osuustilille.
Tyypillinen aloittelijan virhe
Keskeyttää kuukausisäästö, kun markkina laskee — »odotan, että se kääntyy«. Juuri niinä kuukausina kiinteä 100 € ostaa eniten osuuksia. Tauko poistaa menetelmän ainoan edun.
Näin näet sen Kiggossa
Kiggo ei käy kauppaa eikä perusta kuukausisäästöä — sen tekee pankkisi. Kohdassa »Aloita« näet, mitkä palveluntarjoajat tarjoavat kuukausisäästöä. Ostoksesi voit syöttää Kiggon salkkuun, niin näet voiton ja tappion.
Aiheeseen liittyvät sanat
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko minun pitäisi laittaa kuukaudessa?
Summa, jota et tarvitse moneen vuoteen ja jota et huomaa. 50 € joka kuukausi 20 vuotta voittaa 500 € kolmena kuukautena ja sitten ei mitään. Tärkeintä on, että se jatkuu.
Onko parempi sijoittaa kaikki kerralla?
Historiallisesti keskimäärin hieman parempi, koska markkina yleensä nousee. Mutta se vaatii suuren summan ja vatsaa katsoa sen laskevan heti perään. Kuukausisäästäminen on rauhallinen tie — ja useimmille ainoa mahdollinen.
Voinko kuukausisäästää osakesäästötilille?
Osakkeisiin kyllä — moni välittäjä tarjoaa automaattisen osakeoston. Rahastoja ja ETF:iä osakesäästötilille ei voi laittaa, joten niiden kuukausisäästö menee tavalliselle arvo-osuustilille.
Kiggo selittää — Kiggo ei neuvo. Emme koskaan sano, mitä sinun pitäisi ostaa tai myydä. Päätös on sinun. Päivitetty viimeksi 2026-09-23.
Kirjoittanut Claus Frisch, Kiggon perustaja. Ei neuvonantaja, ei pankki — Kiggo selittää, sinä päätät.
