Mitä on korkoa korolle?
Korkoa korolle tarkoittaa, että saat tuottoa tuotolle, jonka olet jo saanut. Ensimmäisenä vuonna 10 000 € 7 %:lla tuottaa 700 €. Toisena vuonna 10 700 € tuottaa 749 € — koska ne 700 tekevät nyt myös töitä. Se kuulostaa pieneltä, mutta vaikutus kasvaa vuosi vuodelta, ja 30 vuoden jälkeen 10 000 eurostasi on tullut noin 76 000 €. Siksi aika merkitsee sijoittamisessa enemmän kuin summa.
Miltä se näyttää ajan mittaan
10 000 € 7 %:n vuosituotolla (suunnilleen se, mitä laajat osakemarkkinat ovat historiallisesti tuottaneet ennen inflaatiota):
| Vuosi | Summa | Vuoden tuotto |
|---|---|---|
| 0 | 10 000 € | — |
| 10 | n. 19 700 € | n. 1 300 € |
| 20 | n. 38 700 € | n. 2 500 € |
| 30 | n. 76 100 € | n. 5 000 € |
| 40 | n. 149 700 € | n. 9 800 € |
Katso viimeisiä kymmentä vuotta: 76 000 eurosta 150 000 euroon. Viimeinen vuosikymmen tuottaa enemmän kuin ensimmäiset 30 vuotta yhteensä. Käyrä on alussa loiva ja lopussa jyrkkä — siksi siihen on vaikea uskoa.
72:n sääntö
Nopea päässälasku: 72 jaettuna tuottoprosentilla = vuosien määrä, jossa raha tuplaantuu. 7 %:lla se on 72/7 ≈ 10 vuotta. 3 %:lla 24 vuotta. 1 %:lla säästötilillä 72 vuotta. Sääntö näyttää myös, miksi kulut merkitsevät niin paljon: 7 % miinus 1,5 % kuluja on 5,5 %, ja tuplaantuminen vie silloin 13 vuotta 10:n sijaan.
Se toimii myös sinua vastaan
Korkoa korolle on sama asia, joka saa velan kasvamaan. 2 000 € luottokorttivelkaa 20 %:n korolla on 4 100 € neljän vuoden päästä, jos et lyhennä sitä. Siksi useimmat sijoitusneuvot alkavat sanoilla: maksa kallis velka ensin. Mikään osake ei tuota luotettavasti 20 % vuodessa.
Tyypillinen aloittelijan virhe
Odottaa aloittamista »kunnes minulla on enemmän rahaa«. 100 € kuussa 25-vuotiaasta antaa 7 %:lla noin 240 000 € 65-vuotiaana. 35-vuotiaana aloittaen sama summa antaa noin 110 000 €. Ne kymmenen vuotta maksavat puolet — ei siksi, että laitoit vähemmän, vaan siksi, että korkoa korolle sai vähemmän aikaa.
Näin näet sen Kiggossa
Kiggon »Aloita«-opas näyttää, mihin kiinteä kuukausisumma voi kasvaa 10, 20 ja 30 vuodessa — lukuina, ei lupauksina. Kiggon pitkän aikavälin rengas kertoo juuri siitä, mikä voi kasvaa ajan mittaan. Tuotto ei ole koskaan taattu; vain matematiikka on varmaa.
Aiheeseen liittyvät sanat
Usein kysytyt kysymykset
Koskeeko korkoa korolle myös osakkeita?
Kyllä, vaikka »korkoa« ei ole. Jos osakkeesi nousevat 7 % ja osinko sijoitetaan uudelleen, ensi vuonna tuottoa kertyy koko 107 prosentille. Vaikutus on sama — sitä vain kutsutaan tuotoksi tuotolle.
Mihin 7 % perustuu?
Suunnilleen siihen, mitä laajat osakeindeksit ovat historiallisesti tuottaneet keskimäärin vuodessa pitkillä jaksoilla ennen inflaatiota. Se on keskiarvo hyvistä ja huonoista vuosista — ei lupaus seuraavasta.
Pilaavatko kulut korkoa korolle -ilmiön?
Ne hidastavat sitä. 1 % vuosikuluja kuulostaa vähältä, mutta se on 1 % koko summasta joka vuosi — myös siitä osasta, joka muuten olisi kasvanut korkoa. 30 vuodessa se maksaa tyypillisesti neljänneksen loppusummasta.
Kiggo selittää — Kiggo ei neuvo. Emme koskaan sano, mitä sinun pitäisi ostaa tai myydä. Päätös on sinun. Päivitetty viimeksi 2026-09-23.
Kirjoittanut Claus Frisch, Kiggon perustaja. Ei neuvonantaja, ei pankki — Kiggo selittää, sinä päätät.
