Kas ir saliktie procenti?
Saliktie procenti nozīmē, ka tu pelni ienesīgumu arī no jau nopelnītā ienesīguma. Pirmajā gadā 10 000 € ar 7 % dod 700 €. Otrajā gadā 10 700 € dod 749 € — jo tagad strādā arī tie 700 €. Tas izklausās maz, bet efekts gadu no gada pieaug, un pēc 30 gadiem tavi 10 000 € ir kļuvuši par aptuveni 76 000 €. Tāpēc, ieguldot, laiks ir svarīgāks par summu.
Kā tas izskatās laika gaitā
10 000 € ar 7 % gadā (aptuveni tik plaši akciju tirgi vēsturiski ir devuši pirms inflācijas):
| Gads | Summa | Tā gada ienesīgums |
|---|---|---|
| 0 | 10 000 € | — |
| 10 | ap 19 700 € | ap 1 300 € |
| 20 | ap 38 700 € | ap 2 500 € |
| 30 | ap 76 100 € | ap 5 000 € |
| 40 | ap 149 700 € | ap 9 800 € |
Ievēro pēdējos desmit gadus: no 76 000 € līdz 150 000 €. Pēdējā desmitgade dod vairāk nekā pirmie 30 gadi kopā. Līkne sākumā ir lēzena un beigās stāva — tāpēc tai ir tik grūti noticēt.
72 likums
Ātrs aprēķins galvā: 72, dalīts ar ienesīgumu procentos, = gadu skaits, līdz nauda dubultojas. Ar 7 % tas ir 72/7 ≈ 10 gadi. Ar 3 % — 24 gadi. Ar 1 % bankas kontā — 72 gadi. Likums parāda arī to, kāpēc izmaksas ir tik svarīgas: 7 % mīnus 1,5 % komisijās ir 5,5 %, un tad dubultošanās prasa 13 gadus, nevis 10.
Tas strādā arī pret tevi
Saliktie procenti ir tas pats, kas liek augt parādam. 2 000 € kredītkartes parāda ar 20 % gadā pēc četriem gadiem ir kļuvuši par vairāk nekā 4 100 €, ja tu to neatmaksā. Tāpēc lielākā daļa padomu par ieguldīšanu sākas ar: vispirms atmaksā dārgos parādus. Neviena akcija droši nedod 20 % gadā.
Tipiskā iesācēja kļūda
Gaidīt ar sākšanu, „kamēr man būs vairāk naudas“. 100 € mēnesī no 25 gadu vecuma ar 7 % līdz 65 gadiem dod aptuveni 240 000 €. Ja sāc 35 gados, tā pati summa dod aptuveni 110 000 €. Šie desmit gadi izmaksā pusi — nevis tāpēc, ka ieliki mazāk, bet tāpēc, ka saliktajiem procentiem bija mazāk laika.
Lūk, kā to redzi Kiggo
Kiggo ceļvedis „Kā sākt“ parāda, par ko fiksēta ikmēneša summa var izaugt 10, 20 un 30 gados — kā skaitļus, nevis solījumus. Kiggo ilgtermiņa gredzens ir tieši par to, kas var augt laika gaitā. Ienesīgums nekad nav garantēts; droša ir tikai matemātika.
Saistītie jēdzieni
Biežākie jautājumi
Vai saliktie procenti attiecas arī uz akcijām?
Jā, lai gan „procentu“ tur nav. Ja tavas akcijas uzkāpj par 7 % un dividende tiek reinvestēta, nākamajā gadā kāpj jau visi 107 %. Efekts ir tas pats — to vienkārši sauc par ienesīgumu no ienesīguma.
Uz ko balstīti tie 7 %?
Aptuveni tik plaši akciju indeksi vēsturiski ilgos periodos ir devuši vidēji gadā pirms inflācijas. Tas ir labu un sliktu gadu vidējais — nevis solījums nākamajam gadam.
Vai izmaksas sabojā saliktos procentus?
Tās tos palēnina. 1 % gada izmaksu izklausās maz, bet tas ir 1 % no visas summas katru gadu — ieskaitot to daļu, kas citādi būtu augusi tālāk. 30 gados tas parasti apēd ceturto daļu no gala summas.
Kiggo skaidro — Kiggo nesniedz padomus. Mēs nekad nesakām, ko pirkt vai pārdot, un rādītājus salīdzina tikai starp vienas nozares uzņēmumiem. Lēmums ir tavs. Pēdējoreiz atjaunināts 2026-09-23.
Rakstījis Claus Frisch, Kiggo dibinātājs. Ne konsultants, ne banka — Kiggo skaidro, tu izlem.
