Kas yra portfelis?
Portfelis yra visa tai, ką turi: akcijos, ETF, fondai, obligacijos, grynieji. Naudinga ne atskira pozicija, o visuma — nes būtent visuma lemia, kiek tavo pinigai svyruoja ir nuo ko iš tikrųjų priklauso.
Klausimai, į kuriuos atsako portfelis
- Kiek sveria didžiausia pozicija? Jei vienas vertybinis popierius sudaro 40 % visumos, tavo portfelis ir yra tas vertybinis popierius.
- Kiek šalių ir kiek sektorių? Penki Lietuvos bankai nėra diversifikacija — tai vienas statymas, padarytas penkis kartus.
- Kiek grynųjų? Neinvestuoti pinigai nėra klaida: tai priežastis, dėl kurios nesi priverstas parduoti pačiu blogiausiu momentu.
Perbalansavimas
Laikui bėgant tai, kas pakilo labiausiai, užima vis didesnę dalį. Perbalansuoti reiškia grąžinti svorius ten, kur juos norėjai — parduodant truputį to, kas išaugo, arba perkant daugiau to, kas atsiliko. Daug kas tai daro kartą per metus. Dėmesio: Lietuvoje kiekvienas pardavimas su pelnu suveikia mokestį, nors pirmieji 500 € pelno per metus neapmokestinami — taigi perbalansavimas turi mokestinį kaštą.
Žiūrėti per dažnai
Kuo dažniau žiūri, tuo daugiau raudonų dienų matai — ir tuo labiau norisi kažką daryti. Tai išmatuotas faktas: kas tikrina portfelį kasdien, linkęs prekiauti daugiau ir uždirbti mažiau. Portfeliui, sudėliotam dešimčiai metų, nereikia būti žiūrimam dešimt kartų per dieną.
Tipinė pradedančiojo klaida
Skaičiuoti tik laimėtojus. Prisimenamas padvigubėjęs vertybinis popierius ir pamirštamas perpus sumažėjęs, ir galiausiai imama tikėti, kad sekėsi geriau, nei sekėsi. Žiūrėk į visumą, o ne į tuos gabalus, kurie patinka.
Štai kaip tai matai Kiggo
Kiggo portfelis rodo pelną ir nuostolį prie kiekvienos pozicijos ir prie visumos, su spalva kiekvienai pozicijai. Į jį įvedi savo pirkimus – akcijas ir ETF, kuriuos iš tikrųjų nusipirkai. Akciją gali ir stebėti, jos neturėdamas.
Susiję terminai
Dažni klausimai
Kiek pozicijų turėčiau turėti?
Teisingo skaičiaus nėra. Naudingas klausimas kitoks: jei didžiausia pozicija nukristų iki nulio, ar tai pakeistų tavo gyvenimą? Jei taip — ji sveria per daug.
Ar turiu parduoti tai, kas krito?
Kiggo nepataria. Du prasmingi klausimai: ar kažkas pasikeitė įmonėje, ar pasikeitė tik kaina? Ir: ar pirkčiau šį vertybinį popierių šiandien, už šią kainą?
Kaip dažnai turėčiau perbalansuoti?
Daug kas tai daro kartą per metus arba kai svoris per daug nutolsta nuo taikinio. Lietuvoje atmink, kad kiekvienas pardavimas su pelnu suveikia mokestį — virš 500 € neapmokestinamos ribos per metus.
Kiggo paaiškina — Kiggo nepataria. Niekada nesakome, ką pirkti ar parduoti, o rodikliai lyginami tik tarp tos pačios srities įmonių. Sprendimas yra tavo. Paskutinį kartą atnaujinta 2026-09-18.
Parašė Claus Frisch, Kiggo įkūrėjas. Ne konsultantas, ne bankas — Kiggo paaiškina, tu nusprendi.
