¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto significa que obtienes rentabilidad sobre la rentabilidad que ya has ganado. El primer año, 10.000 € al 7 % dan 700 €. El segundo año, los 10.700 € dan 749 € — porque los 700 € también están trabajando ya. Parece poco, pero el efecto crece año tras año, y al cabo de 30 años tus 10.000 € se han convertido en unos 76.000 €. Por eso, cuando inviertes, el tiempo importa más que la cantidad.
Cómo se ve con el tiempo
10.000 € al 7 % anual (más o menos lo que han rendido históricamente las bolsas amplias antes de la inflación):
| Año | Importe | Rentabilidad de ese año |
|---|---|---|
| 0 | 10.000 € | — |
| 10 | unos 19.700 € | unos 1.300 € |
| 20 | unos 38.700 € | unos 2.500 € |
| 30 | unos 76.100 € | unos 5.000 € |
| 40 | unos 149.700 € | unos 9.800 € |
Fíjate en los últimos diez años: de 76.000 € a 150.000 €. La última década da más que los primeros 30 años juntos. La curva es plana al principio y empinada al final — eso es lo que la hace difícil de creer.
La regla del 72
Un cálculo mental rápido: 72 dividido por la rentabilidad en porcentaje = los años que tarda el dinero en duplicarse. Al 7 % son 72/7 ≈ 10 años. Al 3 % son 24 años. Al 1 % de una cuenta de ahorro son 72 años. La regla también muestra por qué los costes importan tanto: un 7 % menos un 1,5 % de comisiones es un 5,5 %, y entonces duplicarse tarda 13 años en vez de 10.
También trabaja contra ti
El interés compuesto es lo mismo que hace crecer las deudas. 2.000 € de deuda en una tarjeta de crédito al 20 % son 4.100 € a los cuatro años si no la amortizas. Por eso casi todos los consejos sobre invertir empiezan por: paga primero las deudas caras. Ninguna acción rinde un 20 % anual con fiabilidad.
El error típico del principiante
Esperar a empezar «hasta tener más dinero». 100 € al mes desde los 25 años dan, al 7 %, unos 240.000 € a los 65. Empezando a los 35, la misma cantidad da unos 120.000 €. Esos diez años cuestan la mitad — no porque pongas menos, sino porque el interés compuesto tuvo menos tiempo.
Así lo ves en Kiggo
La guía «Empezar» de Kiggo muestra en qué puede convertirse una cantidad mensual fija a 10, 20 y 30 años — como números, no como promesas. El anillo de largo plazo de Kiggo trata precisamente de lo que puede crecer con el tiempo. La rentabilidad nunca está garantizada; solo la matemática es segura.
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Preguntas frecuentes
¿El interés compuesto también funciona con acciones?
Sí, aunque no haya «intereses». Si tus acciones suben un 7 % y el dividendo se reinvierte, el año siguiente es el 107 % lo que sube. El efecto es el mismo — solo que se llama rentabilidad sobre rentabilidad.
¿De dónde sale el 7 %?
Es, más o menos, lo que los índices bursátiles amplios han rendido históricamente de media al año en periodos largos, antes de la inflación. Es una media de años buenos y malos — no una promesa para el que viene.
¿Los costes arruinan el interés compuesto?
Lo frenan. Un 1 % de comisiones anuales parece poco, pero es un 1 % de todo el importe cada año — incluida la parte que de otro modo se habría capitalizado. En 30 años suele costar una cuarta parte del resultado final.
Kiggo explica — Kiggo no asesora. Nunca te decimos qué comprar ni qué vender. La decisión es tuya. Última actualización: 2026-09-23.
Escrito por Claus Frisch, fundador de Kiggo. Ni asesor ni banco — Kiggo explica, tú decides.
